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融资租赁与商业保理的联系与区别
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关键词:
  • 融资租赁
  • 商业保理
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  • 发布时间:
  • 2015-07-20 10:59:08 点击数()
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    融资租赁与商业保理相同之处

    1、都属于一个主管部门:都属于商务部管辖。

    2、在业务中都有三个当事人、两个合同

    融资租赁业务一般涉及到卖方、融资租赁公司(买方)、承租人。卖方与融资租赁公司是买卖合同,融资租赁公司与承租人是融资租赁合同。商业保理业务一般涉及到卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同,卖方与商业保理公司是保理合同。

    3、都属于贸易金融

    融资租赁是在设备销售过程中为承租人提供融资服务。商业保理是在商品过程中为卖方赊销货物提供融资服务。

    4、在中国都有两个主体从事融资租赁和商业保理业务

    从事融资租赁的主体有金融租赁公司和融资租赁公司。从事商业保理的主体有商业银行和商业保理公司。

    5、都能促进销售

    融资租赁通过购买租赁物租赁给承租人可以促进设备的销售。商业保理通过受让应收账款为卖方提供融资促进卖方的销售。

    融资租赁与商业保理的不同之处

    1、从权利上看

    融资租赁是是基于设备的物权和租赁产生的债权。商业保理只是基于赊销贸易产生的债权融资。

    2、从风险的程度看

    融资租赁基于物权和债权,风险程度低。商业保理只是基于贸易项下的债权融资,风险程度高。

    3、从信用风险来源看

    融资租赁主要的信用风险源是来自承租人。商业保理主要的信用风险源是来自买方、卖方。

    4、从为客户融资额度来看

    融资租赁因为大多数都是基于大型设备一般金额都比较大。商业保理大多数都是小、频、急、快,一般给客户融资额度比较小。

    5、从为客户提供融资的成本来看

    融资租赁提供融资租赁服务成本相对较低。商业保理因为是信用融资又是基于小微企业成本相对较高。

    6、从服务范围来看

    融资租赁一般提供设备融资租赁、设备维修、设备残值处理等业务。商业保理一般提供贸易融资、信用担保、应收账款管理与催收等服务。

     

     


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